Quais as vantagens do consórcio em relação ao financiamento

A maioria das pessoas que almeja adquirir um veículo ou imóvel não dispõe do valor para pagamento à vista. Diante disso, acabam pesquisando por opções que facilitem a realização do seu sonho. Dentre as alternativas disponíveis, é comum se perguntar quais as vantagens do consórcio em relação ao financiamento.

Ambos podem ser a solução para quem deseja usufruir do seu bem antes de ter o valor para pagamento à vista. E é por isso que são tão procurados pelos brasileiros. Só no ano de 2018, mais de 500 mil carros foram financiados no país.

Embora o financiamento seja a forma mais utilizada, o consórcio acaba sendo a melhor opção para algumas pessoas.

Porém, para decidir qual deles é o mais indicado em cada caso, é preciso levar alguns fatores em consideração.

Para te ajudar nisso, trouxemos neste post as vantagens do consórcio em relação ao financiamento. Assim você tira suas dúvidas e pode tomar uma decisão mais consciente na hora de comprar um veículo ou imóvel. Confira!

As 4 principais vantagens do consórcio em relação ao financiamento

1. Não há cobrança de juros

O consórcio se resume em um grupo de pessoas que se unem para um objetivo comum: adquirir um bem. Neste processo, cada participante investe um valor mensalmente, como se fosse uma “poupança”, e, no fim, todos resgatarão o total investido.

Esse processo permite que o consórcio não tenha juros, visto que não se caracteriza como um empréstimo para o banco. O papel de um banco dentro do consórcio é regulamentar a prática, funcionando como um administrador do investimento. Já o financiamento é um empréstimo e, por isso, há o acréscimo dos juros sob o valor contratado.

Os consórcios são regulamentados por instituições autorizadas pelo Banco Central. São regidos por um contrato, contendo valor total a ser contemplado, valor da taxa de administração e prazo de vigência.

2. O custo total tende a ser menor

Como explicado acima, o consórcio está mais para um investimento do que para um empréstimo. Logo, o valor total normalmente é menor do que no financiamento, mesmo pagando a taxa de administração cobrada nos contratos.

Para exemplificar, suponha que você vai adquirir um veículo de R$50.000 e quer pagar em 48 vezes. Ao optar por um financiamento, você pode pagar juros que vão de 0,80% a 4,50% ao mês. Logo, se você conseguir a menor taxa de juros, vai pagar um total de R$60.140 pelo seu veículo.

Agora vamos calcular o total de um consórcio para o mesmo valor e período. Vamos considerar que pagará, em média, 10% de taxa de administração (0,25% ao mês). Ao final, você pagará R$ R$54.800 pelo seu veículo: R$ 5.340 a menos do que no financiamento.

Com esse cálculo, já dá para ter uma ideia das vantagens do consórcio em relação ao financiamento, não é mesmo?

4. O processo de contratação é menos burocrático

Quem já contratou um financiamento sabe que o processo não é dos mais simples. É necessário preencher uma extensa ficha contendo todos seus dados pessoais e financeiros para que o banco possa analisar. Essa análise serve para que ele tenha certeza de que você tem condições e bom histórico para pagar pelas parcelas.

Desta forma, alguns critérios são essenciais, tais como:

Ter o nome limpo nas instituições de análise de crédito, como SCPC e Serasa;
Ter bom histórico de pagamentos: o banco analisará se você tem o hábito de pagar as contas em dia;
Ter renda fixa comprovada;
Possuir outros bens para listar como garantia para o financiamento;
Entre outros.

Com base nessa análise, o banco decidirá não apenas se você terá a aprovação do financiamento, mas também qual a taxa de juros a ser aplicada em seu contrato.

Isso significa que o banco traça um perfil de risco de inadimplência para cada interessado no financiamento. De acordo com isso é que ele define qual a taxa de juros a ser aplicada em cada contrato.

Vamos a um exemplo: João e Pedro possuem emprego fixo e nomes limpos, e querem contratar um financiamento. Logo, ambos tendem a receber aprovação do banco.

Fique atento

Porém, enquanto João nunca ficou devendo e tem casa própria, Pedro já atrasou pagamentos de cartão de crédito, além de morar em uma casa alugada. Com isso, João conseguiu uma taxa de juros de 0,80% ao mês e Pedro de 3% ao mês. Logo, enquanto o primeiro vai adquirir seu veículo com R$ 60.140, o segundo pagará R$ 94.986 no total.

O consórcio, diferentemente do financiamento, é uma contratação muito mais simples, já que normalmente não tem análise de crédito. Logo, qualquer pessoa pode contratar e não há diferença nas taxas de administração que são pré-fixadas.

O único cuidado é que, tanto no financiamento quanto no consórcio, a inadimplência gera negativação nas instituições de crédito.

5. É mais vantajoso para quem não tem pressa de adquirir o bem

Nos itens anteriores já foi possível ter um panorama sobre as vantagens do consórcio em relação ao financiamento.

Porém, é necessário apontar um ponto importante: o consórcio é mais vantajoso para quem não tem pressa em adquirir o bem.

Ao financiar, o valor total fica disponível imediatamente a partir da vigência do contrato. Isso significa que, se seu financiamento for aprovado hoje, você pode comprar seu carro logo em seguida.

Já no consórcio, você começa a pagar os valores mensais e só poderá resgatar o valor nas seguintes condições:

Sorteios de contemplação: mensalmente, a administradora realiza sorteios para que os contratantes possam retirar sua carta de crédito;
Lances: se você possui um valor disponível em mãos e quer ofertá-lo para retirar sua carta de crédito antes do prazo final, tem a opção de fazê-lo e, com isso, aumentam suas chances mensais de ser contemplado;
Final do contrato: ao final do período de vigência do contrato, todos aqueles que ainda não tiverem sido contemplados terão direito à sua carta de crédito.

Isso significa que, ao entrar em um consórcio, você pode adquirir seu bem tanto nos primeiros meses como somente no fim do contrato. Por isso, ele é mais vantajoso para quem não tem tanta pressa na compra do veículo ou imóvel.

Como vimos, não faltam vantagens do consórcio em relação ao financiamento. Agora é com você: basta analisar as duas opções e entender qual se encaixa melhor para o seu perfil e necessidades!